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保监会规范保险机构反洗钱流程
发布时间:2015-1-9 17:20:34浏览次数: 1326
本报北京1月8日讯 记者张兰报道 为指导保险机构评估洗钱风险,提升反洗钱工作的有效性,中国保监会专门制定了《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》并于今天印发。《指引》要求保险机构要遵循风险为本的原则,制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标,制定包含识别风险、开展风险评估、制定相关策略处置或降低已识别风险在内的相应流程来应对洗钱风险。 

  “保险机构洗钱风险是指保险机构提供的产品或服务被用于洗钱进而导致保险机构遭受损失的不确定性。”据保监会相关部门负责人介绍,按照《指引》规定,保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施,在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施,从而实现反洗钱资源的有效配置。不仅如此,保险机构应根据产品或服务、内部操作流程的洗钱风险水平的变化和客户风险状况的变化及时调整风险管理政策和风险控制措施,并且不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 

  值得关注的是,《指引》根据风险来源将保险机构的洗钱风险分为内部风险和外部风险两类,并且根据这两类风险分别制定了“内部风险评估指标体系”和“外部风险评估指标体系”,并且确定了风险评估及客户等级的划分流程。按照《指引》要求,保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作,间隔一般不超过三年。在洗钱风险评估和客户风险等级划分的基础上,保险机构应酌情采取相应的风险控制措施。对风险水平较高的产品和风险较高的客户,保险机构应采取强化的和持续性的客户尽职调查、异常资金流向监测、关键流程节点管控、可疑交易报告和恐怖活动资产冻结等风险控制措施。