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民营银行:转型突围仍需发力
发布时间:2019-7-5 16:09:23浏览次数: 495

“网商银行3年服务小微企业数量翻了10倍,已达1746万户。”6月24日,蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明在“钱江观潮·小微金融行业峰会”上透露。

  和网商银行一样,自2014年首批试点开始,民营银行以服务小微等“长尾客户”为出发点,积极探索差异化的市场定位,大多数业绩表现不俗、增速喜人。

  日前,中国人民银行、中国银保监会联合发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》指出,小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进创业就业、激发创新活力等方面发挥着重要作用。业内专家预计,随着国家对消费金融和普惠金融的关注,以小微企业贷款和消费贷款为主的民营银行或迎来新的发展机遇。

  净息差有所收窄但表现仍突出

  今年上半年,民营银行总体运行平稳,风险可控。从开业以来的数据来看,民营银行的净息差与其他类型银行相比,明显较高。2018年上半年,17家民营银行净利润达29亿元,净息差为4.25%,远高于商业银行2.10%的平均水平。

  “民营银行的净息差明显高于其他类型银行,说明民营银行的贷款利率相对较高,尤其是互联网定位的民营银行,主要业务为线上的小额消费贷款和小微企业贷款,贷款利率明显高于传统的商业银行。”融360大数据研究院分析师杨慧敏对《金融时报》记者表示。

  但去年下半年以来,民营银行净息差有所下降,与其他类型银行的差距也在不断缩小。数据显示,截至2018年末,民营银行的净息差为3.49%,首次跌破4%,较净息差次高的农商行仅高0.47个百分点。

  对此,杨慧敏认为,今年上半年,这一数据将继续收窄,民营银行净息差下降主要是由于互联网贷款的红利逐渐消失,互联网金融企业等越来越多的非银机构进入线上消费信贷的市场,竞争愈加激烈,随之贷款利率定价权也失去了往年的优势。

  民营银行整体资产利润率为1.02%,仅略高于银行业平均水平,低于国有大型商业银行,“这可能与其资金来源狭窄、资金成本偏高以及前期基础设施投入成本大有关。”国家金融与发展实验室副主任曾刚认为。

  近日,多家民营银行公布了2018年经营业绩。具体来看,首批开业的5家民营银行中,微众银行依然牢牢占据着“巨无霸”的地位,截至2018年末,其资产总额达到2200亿元,比第二名的网商银行多出1200多亿元,且其资产规模依然保持较快增速,2018年增长169%;网商银行则同比增长23%。

  与此同时,民营银行不良贷款率也处于行业较低水平,甚至有的不良贷款率仍为零,今年上半年有望保持这一态势。不过,在专家看来,这并不能说明民营银行资产质量一定好于其他类型银行,特别是由于一些民营银行成立较晚,目前风险并没有充分暴露。